2016年12月14日の日経モーニングプラスで、ファイナンシャルプランナーの竹川 美奈子さんが下記の内容について話されていました。
NISAとは、２０１４年１月に始まった少額投資非課税制度の愛称で、証券会社、銀行、郵便局などの金融機関で、口座を開設して、株式などを購入すると、本来２０％課税される配当金や売買益などが、非課税になります。
２０１８年に新設される積立型NISAと、従来型のNISAとの違いは、従来型のNISAは、投資の上限が年１２０万円まで、非課税が５年の期間で、トータル５年間で、６００万円までが、非課税となりますが、新設される積立型NISAは、投資の上限が年４０万円まで、非課税が２０年の期間で、トータル２０年間で、８００万円までが、非課税となります。
但し、投資対象は、信託期間が２０年以上の投資信託など、長期投資に適したものに、限定されます。また、従来型と、積立型の併用はできません。
新設の積立型NISAは、現役世代を重視した政策になっていて、従来型のNISAは、株式に投資できる事もあり、６０歳以上の方が、活用している事が多いので、もう少し、現役の方々に使って頂きたいとの事で、今回は、投資信託に限定している事が大きな特長だそうです。
毎月分配型は、排除するとか、レバレッジ型は、止めましょうとか、非課税期間を２０年にして、積立型にすることで、長期の資産形成に役立てて欲しいと言うのが、金融庁の考えだそうです。
日本証券業協会がまとめた、ネット証券５社を含めた大手証券１０社のNISAの稼働状況は、口座数と、口座を１度でも使った事のある稼働率は、いずれも右肩上がりではありますが、稼働率は、６割台に留まっています。つまり、利用者が伸び悩んでいます。
１２０万円を全額使える人は、非常に少ないので、少額でもいいので、長期間使っていくと言うのが、大きなポイントで、今回、金融庁がこだわったのが、非課税期間を２０年にすることで、NSIAは、長期的な資産形成を考えた時に、長期で分散して、積立で、資産形成をしていこうと言うのが、大きなポイントなので、来年から、ほとんどの現役世代の方が加入できる様になる、iDeCo（個人型確定拠出年金）と、少額投資非課税制度を併用して活用する事で、非常に大きな資産形成に役立つ制度になると思っているそうです。
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